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黑卡越洋:私人银行顶级信用卡扫描 私人银行 信用卡

作者:  admin  发布时间:2019-9-7 22:07:48
图 图   本报记者 钟辉 深圳报道 詹姆斯·邦德在没有任何预约的情况下,仅凭一张黑色的卡,巴哈马高档酒店接待员就主动带他进了上等套房。电影007系列《皇家赌场》中的场景,映入现实。   不用修饰语言,也不用奢华装扮,掏出信用卡的刹那,服务生已经意识到,站在面前的顾客“不一般”。   在国内,各家中资私人银行蜂拥推出了自己的“黑卡”,以拴住金字塔尖的客户,在那些顶级身份象征的卡背后,对应的顶级服务形似?神似?个中虚实,带你一探究竟。   黑卡持卡人标签:年百万境外消费   真正的财富是一种生活方式或思维方式,而不是银行账号里的数字。黑卡是这句话的最好诠释。   黑卡,美国运通1999年起发行的最顶级黑金信用卡——百夫长卡(Centurion Card)的俗称。与一般信用卡最大不同的是,黑卡“不设信用额度上线”,花旗银行更是要求持卡人25万美元的年最低消费额,花旗可收取年费2500美元的“高额”年费。   运通的黑卡进入中国,是在2012年。目前,国内仅工行与招行具有运通黑卡的发卡资格。“私人银行最大的困难是服务质量无法管理,运通不仅对客户分层,同时对信用卡合作的商户也进行等级分层,每个等级定了不同的服务标准,造就差别化、个性化服务的等级服务。国内的机构,必须发过运通的白金卡且通过考察后才能发黑金卡。”招行财富管理业务总监陈昆德说。   事实上,黑卡并不是“有足够的钱”就能拥有,客户必须得到银行的邀约才能申办。为了保证客户和服务的质量,银行一般不会主动宣传黑金卡。   黑卡持有人一般为商旅人士,由于运通在中国的商户合作及收单网点还很少,因此黑卡的持有者大抵有经常出国的需求。“黑卡的持有人不仅有钱,而且舍得花钱,不在乎钱。”陈昆德认为,顶级私人银行客户在乎的不是年费多少,而是独特服务体验与尊贵地位体现,“富但不贵的人也不符合黑卡持有人的标准。”   在国内,工行与招行对发行的运通黑金卡收取年费标准均为18000元人民币,对邀约客户的标准,有一个基本模型。“主要是考察客户的资产规模、资产流动性,生活品味、消费习性,及客户对银行的贡献度。年消费境内200万人民币或境外100万人民币是一个基本门槛。”工商银行私人银行部相关人士向本报称。   上述两家银行的运通黑金卡的发行量目前均是“几百张”,运通给中国的指标是3年发10000张,工行、招行计划各发5000张。目前国内的黑卡持有人一般都是福布斯、胡润等社会公认的财富榜成员或者香港马会会员,“主要还是集中在一线城市,很多是公认有实力的明星企业家。”   黑卡持有人一般具有以下标签:男性,知名企业CEO、总裁或董事长,35岁-60岁,拥有多辆轿车、多处豪宅,享受私家游艇、飞机。   黑卡持有人享受的服务同样鲜明个性化。“客户的女儿过生日,需要一捧死海的沙子;客户的妻子需要限量版的名牌包包,或者客户的年迈多病的母亲从荷兰回国,需要全程顶级无缝接送,都可通过运通的网络与合作的私人银行团队实现。”   顶级卡之国产版   作为对顶级私人银行客户的一种服务方式,与运通黑卡类似,中资银行也有自己的“黑卡”。   “黑金卡比白金卡高一个等级,国内很多银行也发行,有些叫‘无限卡’,有些叫‘世界卡’,都是专门为金字塔尖顶级客户量身打造的信用卡。”某股份制银行个人银行部负责人称。   中资行的无限卡,名称源自信用额度‘无上限’,同样需要银行的邀约才能申办。“其实信用额度也不是没有上限的,只不过额度比较高,大部分持卡人的透支额都达不到,所以感觉不到上限。”上述股份行个人银行部负责人说,“邀约办卡很大程度上是一种宣传噱头。”银行一般开发一种计分卡技术,通过综合评判来筛选客户,与白金卡的审核标准差异不大,“一看资产状况,二看征信记录”。   目前,广发银行[微博]、招商银行的无限卡年费分别为12000元、10000元;民生银行与建行的钻石卡年费分别达10000元和5800元。   中资银行的无限卡均与银联、Visa或万事达合作推出。各家银行为这些财富金字塔尖的客户配套提供了增值服务。   “银行一般以信用卡作为客户分层的载体,不同等级客户享受的增值服务不一样。”工行私人银行部人士说,该行最顶级客户的增值服务包括医疗健康安排、艺术品鉴赏、高端经济、投资论坛,高端或专属奢侈品定制和购买等。   “也有一些更个性化的服务,如品尝平时吃不到的私人会所美食,满足客户某种潮流或另类的生活方式。”不过,上述私人银行部人士认为,中国顶级私人银行客户的个性化服务,不少还是银行吸引客户的噱头,大部分都模仿欧美,准入门槛不高,不是真正的顶级个性化服务;没有从服务客户出发,“今天你一出,明天我一出”,很难形成自己的体系。   形似非神似   在欧美,以信用卡为载体的顶级客户服务架构已分层,并铺设了高端消费和服务的收单体系。“作为第三方机构,Visa与万事达在服务品种上更普及,范围更广。”某股份行个人银行部负责人称,运通是一个独立发卡机构,其渠道和收单体系均是自己铺设,对客户服务的要求更高,主要致力于高端商旅服务,范围较窄。   运通同世界顶级酒店、度假村、航空公司、餐厅、私人会所、高尔夫俱乐部及协议商家有深厚合作关系。黑卡不仅能覆盖低端的超市、健康美容店、加油站等生活日常服务,及娱乐、航空、旅游等增值需求,在顶级客户定制服务上也已成体系,包括预定或购买豪华游艇、私人飞机等。   中国顶级私人银行客户服务,目前仍处于摸索阶段。模仿了欧美顶级服务的奢华外表,却还没学到其古典的内质,更忽略了本土客户务实的需求。   欧美私人银行已经过数百年的发展,很多高端客户已是第三、第四代,注重生活体验。而中国大部分私银客户是创业一代,“做实业起家,学历不高,对生活方式的要求也不高。”欧美顶级私银服务是为贵族量身定制,而目前国内私银很大程度只是信托、PE等投资产品的代销平台。   陈昆德认为,中国私银客户的需求在“渐进过程中”。   他把这个过程分为三个阶段,第一阶段是2007年内地私银业务刚推出时,外界还不知私银为何物,“最大的需求是特权服务,比如VIP身份办理业务不排队等”;目前正处在第二阶段,投融资需求旺盛;第三个阶段,根据中国私银客户的特定需求,提供一系列配套的特色服务,“正在准备中”。